22 ตุลาคม 2561 : มนุษย์เงินเดือน อย่างเราๆ นอกจากต้องทำงานหนัก เพื่อแลกกับผลตอบแทนที่ได้มากบ้างน้อยบ้าง ขึ้นอยู่กับต่ำแหน่งงาน อาชีพ ความชำนาญเฉพาะทาง หลาบคนเริ่มรู้สึกอ่อนล่ากับงานที่ทำอยู่บ่อย แต่ที่ต้องทำงานและทนต่อความรู้สึกหลายๆอย่าง ก็เพื่อ “เงิน” แม้ว่า “เงิน” จะไม่ใช่คำตอบของชีวิตทุกเรื่อง แต่ชีวิตก็ขาดเงินไม่ได้เช่นกัน

หลายคนทำงาน อย่างบ้าคลั่งเพื่อให้เงินมากมาย และก็นำเงินที่ได้ไปปรนเบรอความสุข หลังจากที่ทนทำงานหนักในแต่ละเดือน หลายคนทำงานหนักอดออมเงินอย่างบ้าคลั่งเช่นกันเพราะกลัวอนาคตที่ไม่แน่นอนของการทำงาน ได้เงินเดือนแต่ละเดือนผลักเข้าบัญชีเงินฝากอย่างเดียว และอีกหลายคนที่ทำงานหนัก เพราะมีภาระมากมายที่ต้องจัดการ ไม่ว่าจะผ่อนบ้าน ผ่อนรถ เลี้ยงดูพ่อแม่ เลี้ยงดูลูกน้อยและภรรยา ฯลฯ จนตัวเองแทบจะไม่เคยได้รับความสุขนอกจากการทำงาน และมีหลายคนที่ทำงานไปเรื่อย ให้ได้เงินแต่ละเดือนก็พอแล้ว

แต่ในความเป็นจริงแล้ว ที่ว่า “เป็นลูกจ้างเขาไม่มีทางรวยขึ้นสักทีนี่” อยากจะบอกว่า ไม่เป็นอย่างที่คิดเสมอไป จะมีเงินมากเงินน้อย ไม่ใช่ว่าจะเป็นลูกจ้างใครหรือไม่ได้เป็นลูกจ้างใคร แต่มันอยู่ที่ว่า เราวางแผนชีวิตไว้อย่างต่างหาก หากเราวางแผนที่จะมีเงินหลักล้านด้วย การเป็นลูกขงจ้างเขา เราก็มีโอกาสทำได้ โดยเฉพาะลูกจ้างที่ไม่ได้มีความเชี่ยวชาญงานใดเป็นพิเศษ หรือพูดง่ายๆว่าลูกจ้างธรนมดาเงินเดือนไม่ได้เยอะอะไรนี่แหละ

คราวนี้เรามาลงรายละเอียดกันบ้างว่า ลูกจ้างธรรมดาเงินเดือนไม่ค่อยมากอย่างเราๆ จะมีเงินหลักล้านได้อย่างไร เรื่องนี้ไม่ยากเลย ขึ้นอยู่กับการวางแผนทางการเงินอย่างเดียวล้วนๆ หากปักหมุดที่จะมีเงินล้านในอนาคต สิ่งแรกคือ จัดสรรรายได้ให้เป็น โดยแบ่งเป็น 4 ส่วน

ส่วนที่หนึ่ง แบ่งเป็น “เงินออม” ส่วนที่สอง แบ่งเป็น “ค่าใช้จ่ายประจำวัน” ส่วนที่สาม แบ่งเป็น “ค่าใช้จ่ายยามฉุกเเฉิน” และส่วนที่สี่ แบ่งเป็น “เงินไว้สำหรับท่องเที่ยว” ซึ่งสัดส่วนเงินที่แบ่งในแต่ละส่วนขึ้นอยู่กับเจ้าของเงินเป็นหลัก

คราวนี้เรามาพูดถึงการต่อยอดเงินออมให้มีประสิทธิภาพกันดีกว่า เงินที่ออมหากแยกย่อยออกไป คนส่วนใหญ่จะผลักเงินก้อนนี้เข้าไปในบัญชีธนาคารเสียหมด ด้วยเหตุที่ว่า ปลอดภัยดี แต่รู้หรือไม่ว่า การออมเงินผ่านธนาคาร จะต่อยอดความมั่งคั่งไม่ได้ตามเป้าหมายเงินล้านนัก เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากนั้นอยู่ในระดับที่ต่ำมาก ฝากกันกี่ปีเงินถึงจะไปสู่หลักล้านได้ และในเมื่อยุคสมัยเปลี่ยนไปมาก เครื่องมือทางการเงินก็มีหลากหลาย สิ่งสำคัญเป็นการช่วยให่เงินทำงานแทนเราได้ดีด้วย

ดังนั้น สำหรับผู้ที่มีจิตใจแนวแน่พิชิตเงินล้าน สิ่งที่ควรทำอันดับแรกคือ รู้จักใช้เครื่องมือทางการเงินต่างๆ มาช่วยต่อยอดเงินให้กับเรา สำหรับเครื่องมือทางการเงินนั้นมีหลายรูปแบบ เช่น บัญชีเงินฝาก หุ้นกู้ พันธบัตรรัฐบาล หลักทรัพย์ที่ซื้อขายกันในตลาดหลักทรัพย์ ตั๋วบีอี ทองคำ กองทุนรวมต่างๆ เห็นไหมว่า เครื่องใอต่อยอดความมั่งคั่งมีมากมายให้เลือก เราสามารถหยิบเครทฝื่องมือเหล่านั้นมาใช้ให้เกิดประโยชน์ได้ เราไม่ควรเลือกใช้เครื่องมือใดเครื่องมือหนึ่ง เพราะจะทำให้เกิดความเสี่ยง

คราวนั้น จะเลือกใช้เครื่องมือใดให้เหมาะสมกับตัวเรา ก็ต้องมาดูว่า เราเป็นนักออมเงินประเภทไหน ขาซิ่งรับความเสี่ยงได้สูงมาก ก็ลงทุนในหุ้น ตั๋วบีอี หรือกองทุนที่ลงทุนในหุ้นเพียวไปเลย รับรองว่า ผลตอบแทนที่ได้ก็สูงตามความเสี่ยงเช่นกัน แต่หากเป็นนักออมแบบรับความเสี่ยงไม่ได้เลย ก็เลือกออมใน บัญชีเงินฝาก พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ และกองทุนตราสารหนี้

ในเมื่อรู้ตัวเองแล้วว่าเป็นนักออมสไตล์ไหน คราวนี้เราก็มาวางแผนการออมแบบฉบับตัวของเราเอง สำหรับขาซิ่งรับความเสี่ยงได้ เงินส่วนแรกอออมผ่านบัญขีเงินฝาก เงินส่วนต่อมาลงทุนในหุ้น หากเลยหุ้นไม่เป็นหรือไม่มีเวลาดูแลพอร์ตลงทุน ก็ซื้อกองทุนรวมที่เป็นหุ้นแทน ส่วนนักออมที่รับความเสี่ยงไม่ได้หรือรับได้นิดหน่อย เงินส่วนแรก เข้าบัญชีเงินฝาก ส่วนส่วนที่สอง ลงทุนในหุ้นกู้หรือพันธบัตรรัฐบาล

เงินส่วนที่สาม ลงทุนในกองทุนหุ้นหรือกองทุนผสม เพราะกองทุนดังกล่าวสามารถสร้างผลตอบแทนได้ดีกว่าการฝากเงินในธนาคาร หรือซื้อหุ้นกู้และพันธบัตร ข้อดีอีกอย่างกองทุนรวมมีผู้จัดการกองทุนค่อยดูแลกองทุนแทนเรา ไม่ต้องกังวลอะไรมากนั้น

อย่างไรก็ตาม การออมเงินไม่ว่าจะเป็นรูปแบบไหน สิ่งสำคัญคือ ความสม่ำเสมอ และเน้นลงทุนระยะยาวเป็นหลัก คิดไปซะว่าเป็นการออมเงินเพื่อรับวัยเกษียณ หรือยามที่เราอาจตกงาน และการออมเงินที่ดีต้องรู้จักกระจายการลงทุนเพื่อลดความเสี่ยงด้วย เคยมีผลการศึกษาออกมาว่า นักออมเงินผ่านเครื่องมือทางการเงินในรูปแบบต่างๆ

โดยไม่กระจุกในเครื่องมือใดเครื่องมือหนึ่ง เป็นการช่วยลดความเสี่ยงได้ดี และสามารถต่อยอดความมั่งคั่งได้ดี เมื่อเที่ยบกับนักออมเงินที่ผ่านเครื่องมือทางการเงินชนิดเดียว นอกจากจะมีความเสี่ยง 100% แล้ว เงินที่ออมไว้ก็ไม่โตขึ้นเลย โดยเฉพาะผู้ที่ชอบออมเงินผ่านบัญชีเงินฝากอย่างเดียว แม้ว่าจะปลอดภัยแต่เงินไม่งอกเงย

ในเมื่อรู้เช่นนี้แล้ว สำหรับมนถฝุษย์เงินเดือนที่มีเป้าหมายจับเงินล้าน ลองเปลี่ยนพฤติกรรมและเปิดโลกทัศน์ด้านการลงทุนให้มากขึ้น เชื่อว่า คนทำงานประจำธรรมดาก็มีเงินล้านกับเขาได้เหมือนกัน