25 กันยายน 2561 : นายพิเชฐ เจียรมณีทวีสิน (ทอมมี่ แอคชัวรี) ( FSA, FIA, FSAT, FRM) นายกสมาคมนักคณิตศาสตร์ประกันภัยแห่งประเทศไทย, นายกสมาคมนักคณิตศาสตร์ประกันภัยฯ ระบุว่าประชาชนไม่ควรใช้วิธีการคำนวณอัตราผลตอบแทน (IRR) มาเปรียบเทียบเพื่อเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต เพราะอาจจะทำให้ได้แบบประกันชีวิตที่ไม่เหมาะสมได้
เหตุผล ที่ไม่ควรใช้การคำนวณอัตราผลตอบแทน (IRR) มาเป็นเครื่องตัดสินใจในการเลือกซื้อประกันชีวิตก็เนื่องจาก ทุกแบบประกันชีวิตมีส่วนผสมของความคุ้มครองที่ไม่เหมือนกัน
ทั้งนี้เพราะ…เวลาที่นักคณิตศาสตร์ประกันภัยออกแบบประกันชีวิตนั้น จะคำนึงถึงส่วนผสมของการ “สะสมทรัพย์” กับ “ความคุ้มครอง” เป็นหลัก เช่น เงิน 100 บาทที่ได้รับมาเป็นเบี้ยประกันชีวิตนั้น แบบประกันชีวิตของบริษัทหนึ่ง อาจจะเป็นการสะสมทรัพย์ 80 บาท และความคุ้มครอง 20 บาท ส่วนของอีกบริษัทหนึ่งอาจจะเป็นการสะสมทรัพย์ 70 บาท และความคุ้มครอง 30 บาท การที่ดูอัตราผลตอบแทน (IRR) อย่างเดียว บอกได้แค่ส่วนของการสะสมทรัพย์เท่านั้น
อีกทั้ง บางแบบประกันอาจจะมีส่วนผสมของการสะสมทรัพย์เพียงแค่ 10 บาท และส่วนของความคุ้มครองชีวิตถึง 90 บาท ก็เป็นได้ ด้วยสัดส่วนที่แตกต่างกันเหล่านี้ จึงทำให้นำมาเปรียบเทียบกันไม่ได้ ก็เหมือนกับกาแฟที่มีวิธีการปรุงหลายแบบ ลาเต้ มอคค้า คาปูชิโน่ เอ็กเพรสโซ่ ก็ยังมีส่วนผสมของเนื้อกาแฟและนมที่แตกต่างกันเลย
อนึ่ง เงินสดคืนของแต่ละแบบประกันชีวิตก็มีไม่เหมือนกัน บางแบบจ่ายก่อน บางแบบจ่ายหลัง บางแบบให้ฝากคืนกลับกับบริษัท แต่บางแบบฝากคืนกลับบริษัทไม่ได้ การคำนวณอัตราผลตอบแทน (IRR) นั้น มีข้อจำกัดตรงที่เป็นวิธีการที่สมมติว่าเงินสดคืนนั้นสามารถฝากกลับกับบริษัทได้ด้วยอัตราผลตอบแทนที่สูงแบบ IRR
ดังนั้น การคำนวณอัตราผลตอบแทน (IRR) เอามาเปรียบเทียบกันจึงเป็นการพยายามเอาแอปเปิ้ลมาเปรียบเทียบกับส้ม ประชาชนไม่ควรลืมว่า การซื้อประกันชีวิตคือการการสะสมทรัพย์ ที่มีความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพด้วย บ่อยนักที่เราจะเห็นประกันชีวิตที่มีอัตราผลตอบแทน (IRR) สูง แต่กลับสู้ไม่ได้กับแบบประกันชีวิตที่มีอัตราผลตอบแทน (IRR) รองลงมาแต่มีทุนความคุ้มครองชีวิตที่คุ้มค่ากว่าก็เป็นได้
คงไม่มีใครเดินมาบอกเราว่า ลาเต้ จะต้องดีกว่า คาปูชิโน่ เสมอ ทุกคนมีความต้องการวางแผนทางการเงินที่แตกต่างกัน และทุกแบบประกันชีวิตมีส่วนผสมที่ทำขึ้นมาให้ลงตัวของมันเอง
นักคณิตศาสตร์ประกันภัยมีหน้าที่ชงกาแฟในแก้วที่ชื่อว่า “ประกันชีวิต” ให้… แล้วคุณล่ะ…ชอบกาแฟส่วนผสมแบบไหน? 
