22 มกราคม 2561 : “ปักหมุดความมั่งคั่งแบบมีวินัย” เราเข้าสู่สังคมสูงวัยกันมากขึ้นทุกวัน และการเข้าสู่สังคมดังกล่าวกับประชากรในประเทศไทยดูเหมือนจะไปกันแบบเส้นขนาน คำว่าคู่ขนานดังกล่าวคือ การแก่ตัวและอยู่ไปพร้อมกับการไร้ความสุขที่แท้จริง ซึ่งความสุขดังกล่าวมาจากการขาดปัจจัยเอื้อหนุนในการดำรงชีวิตนั้นเอง

หากย้อนอดีตกลับไปเมื่อหลายสิบปีที่ผ่านมา คนไทยยังไม่รู้จักวางแผนทางการเงินเพื่อรองรับวัยชราอย่างแท้จริง ด้วยสาเหตุหลากหลาย ทั้งความไม่รู้ไม่เข้าใจเรื่องลงทุน ความกลัวในเรื่องของขาดทุน คิดว่าไม่พร้อมอยู่เสมอ รัฐบาลในอดีตยังไม่หันมามีบทบาทในด้านออมเงินของประชากรมากนัก ฯลฯ ซึ่งต่างจากสมัยนี้ ที่มีเครื่องมือในการต่อเงินเพื่อรองรับวัยชราหลากหลาย ทำให้เราสามารถแก่แบบสตองมีความสุขมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการออมผ่านประกัน ผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ผ่านกอฝทุนหุ้นระยะยาว(LTF) ผ่านกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) การออมผ่านกทุนรวมต่างๆ การออมผ่านธนาคาร การออมผ่านหุ้น ฯลฯ

แต่การออมในรูปแบบต่างๆมีประสิทธิภาพในการต่อยอดเงินแตกต่างกันตามสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนไป และการฝากเงินกับธนาคารถือว่าเป็นการต่อยอดเงินได้น้อยมากในสมัยนี้ ดังนั้น เราควรให้ความสำคัญต่อการออมให้มาก เพื่อแก่อย่างมีศักยภาพและมีความสุข

ทั้งนี้ จากข้อมูลธนาคารแห่งประเทศไทยในปี 2560 คนไทยมีเงินจำนวนบัญชีออมทรัพย์ 78.9 ล้านบัญชี โดยในบัญชีออมทรัพย์มีเงินฝากไม่ถึง 1 ล้านบาท เทียบเป็นเปอร์เซ็นต์แล้วถึง 99% เลยทีเดียว ส่วนอีก 1% นั้นคือกลุ่มคนที่มีเงินฝากบัญชีเกินล้านซึ่งมีมูลค่ารวมถึง 4.9 ล้านล้านบาท (อย่าเพิ่งไปสนใจตรงนั้นถ้าเรายังอยู่ในหมวด 99%)

ถ้าให้สันนิฐานในเบื้องต้นภายในกลุ่มบัญชีเงินฝากไม่ถึงล้านนั้นเป็นกลุ่มที่ใหญ่มาก ซึ่งสำหรับคนที่ใกล้เกษียณอายุนั้นถือว่ามีความเสี่ยงต่อการใช้ชีวิตในบั้นปลายพอสมควร ส่วนคนหนุ่มสาวที่ยังมีเรี่ยวแรงและความคิดสร้างสรรค์ ความฝันที่อยากเป็นอายุน้อยร้อยล้านของพวกคุณก็ยังพอมีอยู่

ส่วนคนหนุ่มสาวที่ยังไม่มีแผนหรือกำลังเริ่มหัดลงทุนก็ถือว่ามาถูกทางแล้ว ยุคนี้เป็นยุคที่ใครไม่รู้จักการลงทุนย่อมเป็นความเสี่ยงมากกว่าการลงทุนเสียด้วยซ้ำ เพราะการลงทุนที่ดีนั้นจะมีกระบวนการตั้งแต่การศึกษาหาความรู้ที่เดี๋ยวนี้มีเยอะไปหมด ข้อดีคือเราสามารถเปรียบเทียบได้เพื่อหาจุดร่วมที่ดีที่สุด รวมถึงเครื่องมือในการคำนวณมากมาย ทั้งต้นทุนการลงทุน อัตราดอกเบี้ยผลตอบแทน หรือค่าใช้จ่ายเพื่อบริหารภาษี ฯลฯ

ถามว่าทำไมสิ่งพวกนี้มันถึงสำคัญ เพราะพื้นฐานเหล่านี้คือปัจจัยกำหนดอนาคตของเรา เรียกได้ว่าแม่นยิ่งกว่าหมอดูอีก ต่อให้หมอดูบอกคุณว่ามีดวงจะถูกลอตเตอรี่รางวัลที่ 1 แต่ถ้าลองคิดดูแล้วเราไม่สามารถคาดการณ์อะไรได้เป็นรูปเป็นร่างเลยจริงไหม ในขณะที่การลงทุนในกองทุนเดือนละ 3 – 4 พันบาทอย่างต่อเนื่องภายในระยะเวลา 30 ปี แล้วหาอัตราผลตอบแทนสัก 8-10% ก็จะเห็นจำนวนเงิน 7-8 หลักได้อย่างชัดเจน นี่ต่างหากคืออนาคตที่เรากำหนดเองจากพฤติกรรมที่ดีอย่างต่อเนื่องในอดีตที่สร้างจากปัจจุบัน

คราวนี้มาวางแผนการออมตามแนวคิดของเซียนหุ้น
พันล้านกัน ดร.นิเวศน์ หมวชิรวรากร นักลงทุนแนว VI (Value Investor) กัน ว่าคนที่ประสบความสำเร็จเขาต่อยอดเงินและออมเงินแบบใด ซึ่งแบ่งเป็นแก้วสามแบบด้วยกัน

แก้วใบแรก คือ เงินลงทุน ถ้าคุณมีลองเจียดมาลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

แก้วใบที่สอง คือ อัตราผลตอบแทน ศึกษาการลงทุนเพื่อหาอัตราผลตอบแทนที่น่าพึงพอใจ และคิดว่าสามารถทำให้ถึงเป้าหมายได้

แก้วใบที่สาม คือ ระยะเวลา ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญมากๆ หากใครเริ่มต้นศึกษาเร็วกว่า ลงทุนเร็วกว่า ถึงแม้เงินจะน้อยนิด แต่ถ้ามีแผนการลงทุนอย่างต่อเนื่องในปัจจุบันมีอัตราผลตอบแทนที่ดี และมีเวลาให้สั่งสมความมั่งคั่งไปเรื่อยๆ

ต่อให้วันนี้ยังเป็นเงินจำนวนหลักพัน แต่ความมีวินัยกับระยะเวลาจะสร้างอดีตที่เมื่อคุณหันกลับมามองแล้วจะภูมิใจ ใช้ชีวิตปัจจุบันอย่างมีความหวัง และค่อยๆ เห็นภาพในฝันที่ก่อตัวขึ้นในอนาคตอันใกล้ได้แน่นอน