15 มีนาคม 2568 :   นายพิชัย ชุณหวชิร รองนายกรัฐมนตรี และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เป็นประธาน พร้อมด้วย นายธีรัชย์ อัตนวานิช ประธานกรรมการธนาคารออมสิน และ นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน แถลงข่าวเปิดโครงการ “สินเชื่อสร้างเครดิต สร้างโอกาส” นวัตกรรมการเงินเพื่อสังคมที่ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือประชาชนที่ไม่เคยกู้ธนาคารได้มาก่อน ให้เข้าถึงแหล่งเงินในระบบสถาบันการเงิน และได้รับโอกาสในการสร้างประวัติเครดิตทางการเงินที่ดี รวมถึงส่งผลต่อการกระตุ้นเศรษฐกิจในภาพรวม

นายพิชัย ชุณหวชิร รองนายกรัฐมนตรี และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง กล่าวว่า รัฐบาลเร่งรัดการขับเคลื่อนและกระตุ้นการเติบโตของเศรษฐกิจผ่านมาตรการต่าง ๆ โดยเฉพาะมาตรการสินเชื่อเพื่อเติมเงินเข้าหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจ ทั้งสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่และสินเชื่อรายย่อย กระทรวงการคลังจึงได้มอบหมายธนาคารออมสิน ออกมาตรการสินเชื่อที่ผ่อนคลายเกณฑ์การพิจารณาอนุมัติแก่ลูกค้ารายย่อยกลุ่มฐานราก ได้แก่ ผู้ที่เคยยื่นขอกู้แต่ติดปัญหาความเสี่ยงเครดิตทำให้ไม่เคยขอสินเชื่อในระบบสถาบันการเงินได้ หรือเป็นผู้ที่ไม่เคยตรวจประวัติเครดิต ซึ่งนอกจากจะช่วยเพิ่มอัตราการอนุมัติสินเชื่อเติมเม็ดเงินเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ ยังช่วยส่งเสริมให้คนไทยฐานรากได้มีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อในระบบสถาบันการเงิน โดยตั้งเป้าหมายปีแรก 300,000 ราย พร้อมเตรียมขยายความช่วยเหลือได้ถึง 1 ล้านราย ภายใน 3 ปี

นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า “สินเชื่อสร้างเครดิต สร้างโอกาส” เป็นส่วนหนึ่งของแผนงานสนับสนุนบทบาทธนาคารเพื่อสังคม มีเป้าหมายเพื่อสนับสนุนนโยบายรัฐบาลกระตุ้นเศรษฐกิจ และการสร้างโอกาสเข้าถึงระบบสินเชื่ออย่างทั่วถึง (Financial Inclusion) โดยเป็นนวัตกรรมสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือประชาชนที่ไม่เคยกู้ธนาคารได้มาก่อน ให้เข้าถึงแหล่งเงินในระบบสถาบันการเงิน และได้รับโอกาสในการสร้างประวัติเครดิตทางการเงินที่ดี ที่จะต่อยอดสำหรับการขอสินเชื่อในอนาคต

ทั้งนี้ ธนาคารตั้งเป้าหมายอนุมัติสินเชื่อสร้างเครดิต สร้างโอกาส ในปีแรก 300,000 ราย วงเงินสินเชื่อ 4,000 ล้านบาท พร้อมกับอนุมัติสินเชื่อเพิ่มเติมอีก 200,000 ราย ในโครงการสร้างงาน สร้างอาชีพ ที่ได้เปิดโครงการไปก่อนหน้านี้ วงเงินอนุมัติเพิ่มเติมอีก 10,000 ล้านบาท ซึ่งทั้ง 2 โครงการ จะช่วยเติมทุนหมุนเวียนสำหรับใช้จ่ายในครัวเรือนและสนับสนุนการประกอบอาชีพแก่ประชาชนได้กว่า 500,000 ราย วงเงินสินเชื่อรวมกว่า 14,000 ล้านบาท 

“สินเชื่อสร้างเครดิต สร้างโอกาส” วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 20,000 บาทต่อราย ไม่ต้องมีหลักประกันหรือบุคคลค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยคงที่ 0.60% ต่อเดือน และระยะเวลาชำระคืนเงินกู้ไม่เกิน 1 ปี ปลอดชำระเงินต้น 3 งวดแรก โดยจ่ายเพียงดอกเบี้ย เพื่อให้โอกาสตั้งหลักก่อนเริ่มคืนเงินต้น เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ผู้มีรายได้ประจำ ลูกจ้าง พ่อค้า แม่ค้า ผู้รับจ้างให้บริการต่าง ๆ ที่มีรายได้ แต่ไม่เคยมีประวัติเครดิตทางการเงิน หรือไม่เคยใช้บริการสินเชื่อ ในระบบสถาบันการเงินอย่างน้อย 2 ปี โดยเป็นผู้มีสัญชาติไทย มีถิ่นที่อยู่แน่นอน และสามารถติดต่อได้ ทั้งนี้ ให้กู้ตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืน ผู้สนใจลงทะเบียนจองสิทธิ์และยื่นขอสินเชื่อได้ที่แอปพลิเคชัน MyMo ตั้งแต่วันนี้เป็นต้นไป

"วิธีการขอสินเชื่อก็ง่ายๆ ไม่ต้องมาธนาคารแต่เป็นการวางพื้นฐานดิจิทัลแพลตฟอร์ม MyMo โดยสามารถศึกษาผ่านแอปพลิเคชั่น ตั้งแต่ต้นการแนะนำตนเอง ยืนยันตัวตน KYC จนกระทั่งได้รับเงิน นับว่าเป็นพื้นฐานดีมากว่าวันข้างหน้าประเทศไทยที่จะสามารถแซงแต่ละประเทศไปได้ ประเทศไหนที่มีพื้นฐานดิจิทัลดีกว่าก็จะวิ่งได้เร็วกว่า โดยวันข้างหน้าท่านก็สามารถต่อยอดได้ด้วยตนเองจาก 10,000 เป็น 20,000 หรือ จาก 20,000 เป็น 50,000 บาท หลังจากนั้นก็อาจจะไปถึง 1 แสนบาท ซึ่งทุกๆ ประเทศเศรษฐกิจจะเดินได้ก็ต้องเดินจากข้างล่าง จากประชาชน SME แล้วขึ้นไปหาข้างบน องค์กรขนาดใหญ่ไม่สามารถเติบโตได้ถ้าคนข้างล่างยังอ่อนแออยู่ และสิ่งที่ทำนี้นับว่าเป็นการวางพื้นฐานให้กับประเทศ และธนาคารอื่นๆ ก็สามารถทำได้เช่นเดียวกัน" นายพิชัย

นายวิทัย เปิดเผยว่า ต้องยอมรับว่าจะมีคนกลุ่มหนึ่งที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อ เช่น พ่อค้า แม่ค้า ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ ทำงานบริการ หรือใช้แรงงาน ดังนั้น ธนาคารจะปล่อยวงเงินสินเชื่อก้อนเล็กๆ 10,000-20,000 บาท และให้มีการชำระคืนในระยะเวลารวดเร็ว โดยคิดอัตราดอกเบี้ยต่ำ 0.6% ต่อเดือน ปีละ 12.9% ที่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ และเมื่อนั้นเขาจะมีประวัติเครดิตที่ดี จะกู้ออมสินต่อก็ได้ หรือไปกู้กับธนาคารอื่นก็สามารถทำได้ เป็นการดึงคนเข้าสู่สินเชื่ออย่างแท้จริง 

โดยกลุ่มนี้ไม่เคยมีประวัติเครดิตบูโลมาก่อนนับว่าเป็นกลุ่มที่เสี่ยงที่สุด ไม่สามารถกู้ที่ไหนได้ ดังนั้นออมสินจะใช้วิธีการปล่อยดอกเบี้ยต่ำข้างต้นดูแลเรื่องหนี้สงสัยจะสูญ (NPL) อีกส่วนหนึ่งนำกำไรจากธุรกิจใหญ่เชิงพาณิชย์มาดูแลรองรับธุรกิจเชิงสังคมช่วยประชาชน และคาดหวังว่าจะสามารถปล่อยสินเชื่อได้ 300,000 คนภายในปีนี้ และหากโครงการประสบความสำเร็จภายใน 3 ปีจะสามารถขยายไปถึง 1 ล้านคน เป็นไปตามแนวทางของภาครัฐที่จะช่วยคนให้เข้าสู่ระบบสินเชื่อ แก้ปัญหาหนี้นอกระบบและอีกส่วนหนึ่งเป็นการเติมเงินเข้าสู่ระบบ 

"เมื่อปลายปีที่ผ่านมาเดือน พ.ย.67 ออกโครงการ "สินเชื่อสร้างงานสร้างอาชีพ" ให้วงเงินสูงสุด 50,000 บาท โดยมีเป้าหมายจะปล่อยสินเชื่อเพิ่มอีก 200,000 ราย ส่วนโครงการ “สินเชื่อสร้างเครดิต สร้างโอกาส” คาดว่า 300,000 ราย รวมแล้ว 500,000 ราย วงเงินปล่อยกู้ประมาณกว่า 10,000 ล้านบาท" นายวิทัย กล่าวเสริม

สำหรับโครงการ สินเชื่อสร้างงาน สร้างอาชีพ เป็นอีกหนึ่งสินเชื่อที่ผ่อนปรนเงื่อนไขกว่าสินเชื่อปกติของธนาคาร เพื่อส่งเสริมการเข้าถึงแหล่งทุนในระบบ สำหรับผู้ที่มีเครดิตทางการเงินและต้องการเงินทุนเพื่อเสริมสภาพคล่องในการประกอบอาชีพ วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 50,000 บาทต่อราย ไม่ต้องมีหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อเดือน ผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 5 ปี ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.gsb.or.th หรือ GSB Contact Center โทร.1115