18 กุมภาพันธ์ 2568 : ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ร่วมกับกระทรวงการคลัง ธนาคารออมสิน และผู้ประกอบธุรกิจ Non-bank ที่ไม่ได้เป็นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์สนับสนุนการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ รายย่อยซึ่งเป็นมาตรการชั่วคราวตามโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” ของผู้ประกอบธุรกิจ Non-bank ที่ไม่ได้เป็นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์เพิ่มเติม จากช่วงก่อนหน้านี้ที่มาตรการครอบคลุมเฉพาะผู้ประกอบธุรกิจ Non-bank ที่เป็นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ โดยธนาคารออมสินสนับสนุนสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (Soft loan) เป็นระยะเวลา 3 ปี แก่ผู้ประกอบธุรกิจ Non-bank (ที่ไม่ได้เป็นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์) ที่เข้าร่วมโครงการ

ทั้งนี้ การให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ประกอบด้วย 2 มาตรการ ดังนี้

มาตรการที่ 1 “ลดผ่อน ลดดอก” เป็นการช่วยเหลือลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ สินเชื่อจำนำทะเบียนรถจักรยานยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล และสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ โดยปรับโครงสร้างหนี้แบบลดภาระค่างวดและภาระดอกเบี้ย

1.1 รูปแบบการให้ความช่วยเหลือ

(1) ลดค่างวดเป็นระยะเวลา 3 ปี โดย

• สินเชื่อวงเงินผ่อนชำระ (installment loan) ช าระค่างวดขั้นต่ำที่ 70% ของค่างวดเดิม หรือ
• สินเชื่อวงเงินหมุนเวียน (revolving credit)ช าระไม่ต่ำกว่า 2% ของยอดคงค้างสินเชื่อก่อนทำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้ตามมาตรการ

(2) ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง 10% จากอัตราดอกเบี้ยตามสัญญาเดิม เป็นระยะเวลา 3 ปีโดยดอกเบี้ยส่วนที่ลด และพักแขวนไว้ในระหว่างที่เข้าร่วมมาตรการจะได้รับยกเว้นทั้งหมด หากลูกหนี้ปฏิบัติได้ตามเงื่อนไขได้ตลอดช่วงระยะเวลา 3 ปีที่อยู่ภายใต้มาตรการ

ทั้งนี้ ลูกหนี้สามารถชำระมากกว่าค่างวดขั้นต่ำที่กำหนดไว้ได้ เพื่อสนับสนุนให้ลูกหนี้ปิดจบหนี้ได้เร็วขึ้น

1.2 คุณสมบัติลูกหนี้ที่สามารถเข้าร่วมมาตรการได้

(1) มีวงเงินสินเชื่อรวมต่อผู้ประกอบธุรกิจ Non-bank ไม่เกินที่กำหนด โดยพิจารณาแยกวงเงินตามประเภทสินเชื่อต่อผู้ประกอบธุรกิจ Non-bank เฉพาะแห่งนั้น ดังนี้

o สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ วงเงินไม่เกิน 8 แสนบาท
o สินเชื่อจำนำทะเบียนรถจักรยานยนต์ วงเงินไม่เกิน 5 หมื่นบาท
o สินเชื่อส่วนบุคคล วงเงินไม่เกิน 2 แสนบาท
o สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล วงเงินไม่เกิน 2 หมื่นบาท
o สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ วงเงินไม่เกิน 5 หมื่นบาท
o กรณีลูกหนี้มีสินเชื่อมากกว่า 1 บัญชีต่อประเภทสินเชื่อ ให้พิจารณาจากวงเงินรวมของสินเชื่อประเภทนั้น โดยวงเงินเมื่อรวมแล้วไม่เกินเงื่อนไขที่กำหนด

(2) เป็นสินเชื่อที่ทำสัญญาก่อนวันที่ 1 มกราคม 2567
(3) มีสถานะหนี้ ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2567 อย่างใดอย่างหนึ่ง ดังนี้

(3.1) เป็นหนี้ที่ค้างช าระเกินกว่า 30 วัน (นับจากวันครบกำหนดชำระ) แต่ไม่เกิน 365 วัน
(3.2) เป็นหนี้ที่ไม่ค้างชำระหรือค้างชำระไม่เกิน 30 วัน แต่เคยมีประวัติการค้างชำระเกิน 30 วัน และได้รับการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2565

1.3 เงื่อนไขของการเข้าร่วมมาตรการ

(1) ลูกหนี้ไม่ทำสัญญาสินเชื่อเพิ่มเติมในช่วง 12 เดือนแรกที่เข้าร่วมมาตรการ
(2) ลูกหนี้รับทราบว่า จะมีการรายงานข้อมูลต่อเครดิตบูโร (NCB) ถึงการเข้าร่วมมาตรการ (กรณีที่ผู้ประกอบธุรกิจ Non-bank เป็นสมาชิก NCB)
(3) หากลูกหนี้ไม่สามารถจ่ายชำระค่างวดขั้นต่ำได้ตามที่มาตรการกำหนด หรือไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขอื่นๆ ได้ เช่น ลูกหนี้ก่อหนี้ใหม่ก่อนระยะเวลา 12 เดือน ลูกหนี้จะต้องออกจากมาตรการและชำระดอกเบี้ยที่พักไว้ในระหว่างที่เข้ามาตรการ

มาตรการที่ 2 “จ่าย ปิด จบ” เป็นการช่วยลูกหนี้รายย่อยที่มีหนี้เสียและยอดหนี้ไม่สูง ผ่านการปรับโครงสร้างหนี้ แบบผ่อนปรน เพื่อเปลี่ยนสถานะจากหนี้เสียเป็นปิดจบหนี้ และให้ลูกหนี้สามารถเริ่มต้นใหม่ได้

1.1 รูปแบบการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้จะได้รับการปรับโครงสร้างหนี้แบบผ่อนปรน โดยลูกหนี้จะชำระหนี้บางส่วน เพื่อให้สามารถจ่ายและปิดจบหนี้ได้เร็วขึ้น
1.2 คุณสมบัติลูกหนี้ที่สามารถเข้าร่วมมาตรการได้

(1) ลูกหนี้บุคคลธรรมดา ที่มีสถานะค้างชำระเกินกว่า 90 วัน (NPL) ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2567
(2) มีภาระหนี้ต่อบัญชีไม่เกิน 5,000 บาท โดยไม่จำกัดประเภทสินเชื่อ (สามารถเข้าร่วมมาตรการได้มากกว่า 1 บัญชี)

ทั้งนี้ ลูกหนี้ที่สนใจเข้าร่วมมาตรการภายใต้โครงการ “คุณสู้ เราช่วย” สามารถศึกษารายละเอียดของมาตรการและสมัครเข้าร่วมได้ที่ https://www.bot.or.th/khunsoo ตั้งแต่วันนี้ - 30 เมษายน 2568 เวลา 23.59 น. โดยสามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ BOT contact center ของ ธปท. โทร 1213 หรือ call center และสาขาของผู้ประกอบธุรกิจ Non-bank (ที่ไม่ได้เป็นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์) ที่เข้าร่วมโครงการ ตามรายชื่อต่อไปนี้