28 มกราคม 2568 : ดร.สมพร สืบถวิลกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ทิพย กรุ๊ป โฮลดิ้งส์ จำกัด (มหาชน)และ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ทางสมาคมประกันวินาศภัยไทย มีการประเมินว่าอุตสาหกรรมประกันภัยปี 2568 จะเติบโตประมาณ 0.5-2.5% ซึ่งน่าจะมีทิศทางที่ดีกว่าในปีที่ผ่านมาที่การขยายตัวของการประกันภัยรถยนต์หดตัวลงไปมาก ขณะเดียวกันก็ยังไม่มีการลงทุนของภาครัฐชิ้นใหญ่ แต่ปีนี้เริ่มเห็นแนวโน้มของการขยับตัวที่จะลงทุนมากขึ้น ขณะเดียวกันภาคธุรกิจเรื่องการท่องเที่ยวเริ่มมีการฟื้นตัว ส่งผลให้ธุรกิจบริการที่เกี่ยวข้องกับการท่องเที่ยวก็ปรับตัวดีขึ้น เมื่อมีการบริโภคมากขึ้นจากสิ่งต่างๆ เหล่านี้ทำให้เชื่อว่าการประกันภัยจะปรับตัวดีขึ้นในทิศทางเดียวกัน

ขณะที่ทางทิพยประกันภัย ในปีที่ผ่านมาอัตราการเติบโตย่อตัวลงเล็กน้อย เนื่องจากมีความระมัดระวังในการรับประกันรถไฟฟ้า EV ซึ่งก่อนหน้านั้นทิพยประกันภัยเป็นผู้นำของการรับประกันภัยรถ EV รายใหญ่ แต่สุดท้ายได้ตัดสินใจชะลอตัวการรับประกันภัยรถ EV ลงไป ขณะเดียวกันก็มีการระมัดระวังการรับประกันภัยรถยนต์แบบซ่อมห้างเพิ่มมากขึ้น จึงทำให้เบี้ยประกันภัยในปีที่ผ่านมาของบริษัทฯ ย่อตัวลงไปประมาณ 4-6% แต่โดยรวมแล้วการย่อตัวครั้งนี้เป็นการปรับโครงสร้างการรับประกันภัยให้มีความรัดกุมมากยิ่งขึ้น

โดยข้อเท็จจริงแล้วการรับประกันภัยรถ EV ถือว่ายังขาดทุนจากโครงสร้างของเบี้ยประกันภัยในปัจจุบัน ส่วนการประกันภัยรถยนต์ซ่อมห้างจากสถิติย้อนหลังก็ยังขาดทุน หลังจากที่มีการปรับกลยุทธ์ในการดำเนินการใหม่ ดังนั้นปี 2568 ทิพยประกันภัย จึงตั้งเป้าเบี้ยประกันรับรวมเติบโต 3 เท่าของการเติบโตในอุตสาหกรรมประกันภัย โดยคิดค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 1.5% อีกทั้งยังตั้งเป้าการเติบโตด้านประกันรถยนต์ไว้ประมาณ 5% โดยปีที่ผ่านมาเติบโตติดลบ 6% โดยจะหันไปขยายตลาดประกันภัยรถยนต์ในส่วนอื่นๆ ที่เกี่ยวเนื่องเพิ่มขึ้น และคาดว่าการประกันภัยที่ไม่ใช่รถยนต์หรือ Non-motor อาทิ การประกันภัยการก่อสร้างรายใหญ่จากภาครัฐ จะสามารถขยายตัวได้มากขึ้น

ในปีที่ผ่านมาแรงผลักของการประกันรถยนต์มาจากรถ EV จำนวนมาก ขณะที่รถยนต์สันดาปขยายตัวลดลง แต่ช่วงปลายปีที่ผ่านมาการเติบโตของรถ EV ก็เริ่มมีความลังเลส่งผลให้คนหันมาสนใจซื้อรถยนต์ไฮบริดมากขึ้น ดังนั้นปีนี้จึงประเมินว่า ถึงแม้ดูเหมือนรถยนต์ใหม่จะมีการเติบโตชะลอตัวลง แต่ค่ายรถยนต์ไฟฟ้าก็ยังมีการแข่งขันกันอย่างดุเดือด ขณะที่รถยนต์สันดาปหรือรถยนต์ไฮบริดมองว่าจะมีการขยายตัวมากกว่าปีที่ผ่านมาจึงคาดว่าจะส่งผลให้ประกันภัยรถยนต์มีแนวโน้มเติบโตขึ้น

ดร.สมพรกล่าวว่า ในปีที่ผ่านมาบริษัทมีเบี้ยรถ EV ประมาณ 500 ล้านบาท โดยปีนี้ 2568 ก็ไม่มีนโยบายเร่งการเติบโตแต่อาจจะลดการรับประกันลง ซี่งจะรับประกันเฉพาะเจ้าของรถซื้อเองและรับอัตราราคาเบี้ยประกันของทิพยประกันภัยได้เท่านั้น เมื่อพิจารณาสินไหมทดแทนของรถ EV ในช่วงแรกที่รับประกันมีไม่สูงมากนักแต่เมื่อชะลอตัวการรับประกันภัยลง เริ่มเห็นการเคลมพุ่งสูงขึ้นมากอย่างมีนัยสำคัญ สิ่งสำคัญเมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้นจะมีความเสี่ยง 2 เรื่อง เรื่องแรก เกิดอุบัติเหตุแบตเตอรี่ได้รับความเสียหายด้วย สินไหมทดแทนจะสูงเพราะราคาแบตเตอรี่ประมาณ 70-75% ของตัวรถ อีกทั้งยังเป็นการซ่อมห้างเกือบทั้งหมด อะไหล่ยังมีไม่พร้อม รวมไปถึงอู่ซ่อมห้างแบบรถยนต์ปกติก็ยังซ่อมไม่ได้เพราะยังไม่มีความชำนาญมากพอ ส่วนใหญ่จึงต้องเปลี่ยนอะไหล่ใหม่ยกชุด เรื่องที่ 2 ราคารถ EV มีการปรับตัวลดลงอย่างรวดเร็วแบบมีนัยสำคัญ ซึ่งถือเป็นความเสี่ยงของอุตสาหกรรมประกันภัยที่น่ากังวล

สำหรับทิพยประกันภัย มีสัดส่วนการรับประกันภัยรถยนต์อยู่ที่ 23% โดยจะบาลานซ์พอร์ตประกันรถยนต์ไม่ให้เกิน 30% เนื่องจากรถยนต์เป็นผลิตภัณฑ์ที่มีโอกาสขาดทุนสูงและในยุคนี้มีความละเอียดอ่อนด้านการให้บริการหากบริการไม่ดีมีโอกาสเสียชื่อเสียงได้ง่าย จึงระมัดระวังในการรับประกันไม่มีนโยบายที่จะรุกตลาดมากนัก อย่างไรก็ดี เมื่อพิจารณารถยนต์สันดาปซ่อมห้างมีค่าสินไหมทดแทนประมาณ 110-115% ยังไม่รวมค่าใช้จ่ายอื่นๆ แต่ถ้ารวมอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ประกันรับสุทธิ (Combined Ratio) จะมีสินไหมทดแทนสูงประมาณ 130%

พร้อมกันนี้ ดร.สมพร ยังกล่าวต่อไปถึงความร่วมมือของ บริษัท ทิพย กรุ๊ป โฮลดิ้งส์ จำกัด (มหาชน) TIPH บริษัท Insurance and Finance เจ้าแรกของประเทศไทย จับมือกับ บริษัท เบริล 8 พลัส จำกัด (มหาชน) หรือ BE8 Tech company ครบวงจร ประกาศความร่วมมือครั้งสำคัญ เปิดตัว บริษัท ฮอไรซอน ที 8 จำกัด “HoriXonT8” หรือ “T8” เพื่อยกระดับ Insurance Ecosystem ให้กับอุตสาหกรรมประกันภัย ด้วย AI-Powered Digital Transformation เสริมศักยภาพพันธมิตรด้านนวัตกรรมประกันภัยทั้งในประเทศและภูมิภาคอาเซียน ด้วยบริการที่ตอบสนองความต้องการแบบ MORE + Better + Faster ของ HoriXon T8

สำหรับความร่วมมือดังกล่าว เป็นการทุ่มงบประมาณกว่า 50 ล้านบาทโดยทิพย กรุ๊ป โฮลดิ้งส์ ถือหุ้น 51% หรือลงทุน 26 ล้านบาท ด้านบมจ.เบริล 8 พลัส ถือหุ้น 49% ภายใต้ชื่อ บริษัท ฮอไรซอน ที 8 จำกัด “HoriXonT8” หรือ “T8” เพื่อให้บริการด้านแพลตฟอร์มซอร์ฟแวร์ สำหรับบริษัทขนาดกลางขนาดเล็กในประเทศไทยจำนวนมากที่อาจยังไม่พร้อมลงทุนในระบบเทคโนโลยีที่มีราคาสูง แต่มีความจำเป็นต้องทำ จึงเป็นจุดเริ่มต้นของนโยบายการสร้างอีโคซิสเต็มขึ้นมาและให้บริษัทขนาดกลางขนาดเล็กได้เข้ามาใช้บริการไม่ต้องลงทุน แต่อาจจะต้องจ่ายเป็นค่าบริหารจัดการ แต่ข้อดีคือ ไม่ต้องไปเสียเงินสร้างระบบเองที่มีการลงทุนสูงมาก เป็นต้น และในอนาคตบริษัทฯ ยังมีเป้าหมายที่จะร่วมทุนกับบริษัทเทคโนโลยีอีกแห่งหนึ่งด้านอินฟาสตรัคเจอร์ขนาดใหญ่ ขณะนี้อยู่ระหว่างการเจรจาตกลง

ทางด้าน นายอภิเษก เทวินทรภักติ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เบริล 8 พลัส จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า เราเล็งเห็นศักยภาพของการนำ AI และเทคโนโลยีที่ล้ำสมัย มาร่วมสร้างการเปลี่ยนแปลงและพลิกโฉมวงการประกันภัยไทยให้ก้าวสู่การเป็นผู้นำในระดับภูมิภาค ตอบสนองกับ Global Trends ต่างๆ เช่น Embedded Insurance หรือประกันภัยที่ฝังตัวอยู่ในผลิตภัณฑ์และบริการ ที่เกี่ยวข้องกับ ไลฟ์สไตล์ตั้งแต่เรื่องการเดินทาง การดูแลสุขภาพ และการซื้อสินค้าผ่านช่องทาง E-Commerce และการพัฒนา Digital Platforms ให้ทุกส่วนของ Insurance Ecosystem ได้เข้าถึงเทคโนโลยีและสามารถทำงานด้วยกับแบบไร้รอยต่อยิ่งขึ้น

ทั้งนี้ การร่วมมือกันระหว่าง TIPH และ BE8 ในครั้งนี้เป็นการผสมผสานความเชี่ยวชาญด้านประกันภัยที่แข็งแกร่งของ TIPH กับความล้ำหน้าทางเทคโนโลยีของ BE8 เรามุ่งมั่นที่จะขับเคลื่อน Insurance Ecosystem ให้เข้าสู่ยุคแห่งเทคโนโลยี (Tech-Driven Industry) ด้วยโซลูชันและบริการใหม่ ๆ สร้างศักยภาพใหม่ให้ทั้ง Insurance Ecosystem แบบองค์รวมเพื่อให้ประกันภัยเข้าถึงได้ง่าย สะดวก และตอบโจทย์การใช้ชีวิตของผู้คนในยุคดิจิทัล

HoriXon T8 เป็นศูนย์กลางด้านเทคโนโลยีและนวัตกรรมที่ครอบคลุมทั้งอุตสาหกรรมประกันภัยและพันธมิตรทางธุรกิจใน Insurance Ecosystem โดยไม่ได้จำกัดเพียงการพัฒนา Insurtech ระหว่างบริษัทประกันกับผู้ซื้อประกันเท่านั้น แต่ยังมุ่งเน้นการสร้างโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีที่เชื่อมโยงทุกภาคส่วนของอุตสาหกรรมอย่างเป็นระบบ ด้วยการใช้ Modernized Application, Cloud Platforms, Open API Architecture และ AI การสร้างโซลูชันใหม่ที่ทันสมัย เพื่อให้พันธมิตรสามารถเข้าถึงเทคโนโลยี ซึ่งนำไปสู่การก้าวข้าม Digital Disruption สร้างขีดความสามารถใหม่ๆ สร้าง New S-Curve ให้กับอุตสาหกรรมประกันภัย

ด้วยการนำนวัตกรรม AI และเทคโนโลยีล้ำสมัยมาใช้ในทุกมิติ ผสานกับแนวคิดแบบ Disruptive Mindset ที่พร้อมจะก้าวออกจากข้อจำกัดและกรอบการทำงานแบบเดิม HoriXon T8 ตั้งเป้าหมายที่จะปฏิวัติ Insurance Ecosystem เสริมศักยภาพให้กับพันธมิตรในทุกมิติได้อย่างเต็มประสิทธิภาพเพื่อสร้างประกันภัยแห่งอนาคต เป็นศูนย์กลางการสร้างนวัตกรรมและ Tech Solutions ที่ครบวงจร พร้อมขับเคลื่อนตลาดประกันภัยด้วยพลังของ AI และเทคโนโลยี แบบไม่มีขีดจำกัด ก้าวไปสู่การเป็นผู้นำด้านประกันภัยในระดับภูมิภาค