24 มกราคม 2566 : หลังจากที่ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเกณฑ์ขอใบอนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) อย่างเป็นทางการ เมื่อช่วงที่ผ่านมา ทำให้ผู้ประกอบการรายใหญ่ (ระดับบิ๊ก) ให้ความสนใจที่จะขอรวมวงตั้ง Virtual Bank อย่างออกหน้าออกตาไม่น้อย แบบไม่รอให้ธปท.ประกาศเกณฑ์ฯซะด้วยซ้ำ ก็โยนหินถามทางเปรยๆไปก่อนแล้ว ว่า “ฉันพร้อมแล้วนะ เมื่อไหร่จะสรุปเกณฑ์ให้ขอใบจัดตั้งสักที”

จนในที่สุด ธปท.ก็ได้ประกาศหลักเกณฑ์ฯสมดังใจ แต่เกณฑ์ที่ออกมานั้น พูดเลยว่า ไม่ง่ายจริงๆที่จะมาร่วมวงการเป็น Virtual Bank เพราะ นายธาริฑธิ์ ปั้นเปี่ยมรัษฎ์ ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ ธปท. ได้เปิดคุณสมบัติสำหรับคนที่ต้องการเข้ามาขอใบอนุญาตนี้ ไว้อย่างเข้มข้น พร้อมระบุชัด แบบย้ำแล้วย้ำอีก ไม่ว่าใครที่สนใจ เชิญเข้ามาขอใบจัดตั้งVirtual Bank กันได้เลย แต่ ธปท. จะคัดเหลือเพียงแค่ 3 ราย แบบหัวกะทิเท่านั้น

และในบรรดา 3 รายที่ได้รับการคัดเลือก ใช้ว่าจะมีอิสระจาก ธปท.ทันทีทันใดนะ เพราะธปท.จะติดตามดูอย่างใกล้ชิดตลอดระยะเวลา 3-5ปี แบบห้ามออกนอกลู่นอกทางตามที่ ธปท.คาดหวังไว้เชียวนะ เพราะได้ใบอนุญาตได้ ก็สามารถยกเลิกใบอญาติได้เช่นกัน

สำหรับผู้ประกอบการที่เป็นสถาบันการเงิน และนอกสถาบันการเงิน รวมถึงธุรกิจที่มาจากต่างประเทศ ต่างก็ให้ความสนใจกับ Virtual Bank ในไทยค่อนข้างมาก เพราะตลาดในไทยยังมีช่องว่างให้เข้าไปทำตลาดผ่านผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆได้มาก และแน่นอนว่าการเงินดิจิทัลไม่ใช่เรื่องใหม่อีกต่อไป หลังจากเกิดการระบาดโควิด ทำให้การเงินดิจิทัลที่หลายคนปิดกั้น ก็เปิดรับให้เข้ามามีบทบาทในชีวิตแล้ว ดังนั้น Virtual Bank คือหนึ่งในเกมธุรกิจที่สามารถต่อยอดฐานลูกค้าผ่านผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบใหม่ๆได้ง่ายขึ้น และจะสะท้อนกลับมาในรูปแบบของผลกำไรในอนาคต

ด้วยมุมมองเชิงบวกนี้ ทำให้บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) ผู้ให้บริการ AIS จับมือกับธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ขอใบอนุญาตจัดตั้ง Virtual Bank และตามมาด้วยกลุ่ม ‘เจมาร์ท’ ก็ประกาศจับมือพาร์ตเนอร์เกาหลีใต้อย่าง KB Financial Group จ่อลุยเปิดธุรกิจ Virtual Bank ตามเกณฑ์ใหม่ของแบงก์ชาติด้วยเช่นกัน พร้อมกับแววมาว่า บริษัท บีทีเอส กรุ๊ป โฮลดิ้งส์ จำกัด (มหาชน) หรือ BTS และธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) ขอลุยตั้ง Virtual Bank ด้วยคน

ทางด้านบริษัทเอสซีบี เอกซ์ จำกัด แม้ไม่ได้ออกตัวผ่านสื่อเหมือนเจ้าอื่นๆ แต่ในที่ประชุมวิสามัญผู้ ถือหุ้น ครั้งที่ 1/2566 เพื่อขออนมัติออกตราสารหนี้วงเงินไม่เกิน 100,000ล้านบาท เพื่อนำมาใช้บริหารธุรกิจของกลุ่ม SCBX ตามแผนธุรกิจปี2565-2567 ที่ผ่านมา โดย "อาทิตย์ นันทวิทยา" ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) ได้กล่าวในที่ประชุมฯ ว่า กรณีการจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) หรือ VB มีความสนใจ เพียงแต่ว่ากรอบวงเงินออกหุ้นกู้ที่ขอในครั้งนี้ ไม่ได้รวมกับแผนธุรกิจระยะ 3ปี อย่างไรก็ตาม หากเกณฑ์การจัดตั้ง Virtual Bank ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ขยับระยะเวลาเร็วขึ้น เงินลงทุนนี้ก็รวมถึงการทำ Virtual Bank

"การจัดตั้ง Virtual Bank แม้ว่า ธปท.จะมีหลักเกณฑ์ที่ชัดเจนออกมาระดับหนึ่งแล้ว แต่โดยไทม์ไลน์ยังต้องใช้เวลาอีกหลายปี ขณะที่แผนการลงทุนของ SCBX อยู่ระหว่างปี 65-67 แต่หากการจัดตั้ง Virtual Bank เร่งระยะเวลาขึ้นมา การจัดหาเงินทุนในครั้งนี้ ก็จะมีส่วนที่จะใช้สำหรับ Virtual Bank ด้วย" นายอาทิตย์ ระบุ

3 หัวกะทิ ที่ธปท.คัดสรรมาจะเป็นใครกันบ้าง

ทั้งนี้ สำหรับการประกอบธุรกิจ Virtual Bank จะต้องมีทุนจดทะเบียนที่ 5,000ล้านบาท ภายใต้ใบอนุญาตธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนภายในประเทศรูปแบบไร้สาขา โดยคุณสมบัติผู้ที่จะเข้ามาขอใบสมัครต้องมี

•  Business model ที่ตอบโจทย์ Green Line อย่างยั่งยืน
• ต้องมีธรรมาภิบาล ทั้งผู้ถือหุ้นใหญ่ กรรมการ ผู้บริหารระดับสูง
• มีความเชี่ยวชาญในการให้บริการดิจิทัล
• มีการใช้เทคโนโลยีที่ยืดหยุ่นคล่องตัว สามารถลดต้นทุนการดำเนินงาน และพัฒนาผลิตภัณฑ์ได้รวดเร็ว และระบบต้องไม่ล้มเกิน 8 ชั่วโมงต่อปี และสามารถกู้ระบบได้เร็วภายใน 2ชั่ววโมงต่อครั้ง
• มีความสารารถในการบริหารความเสี่ยงธุรกิจการเงิน
• มีความสามารถในกสรเข้าถึงและใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่หลากฟลาย และ
• มีฐานะการเงินแข็งแกร่ง